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办理pos机套现背后的内幕

  • 2019-10-22 09:47
  • admin
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不可否认,中国的移动支付正在迅速发展,也给我们带来了极大程度的便捷,但是这并没有对用户使用信用卡造成太大影响,相信大部分人手上都是有信用卡的,有了信用卡,就相当于多了一笔可以随时借用的资金。
官方数据显示,2017年、2018年上半年,银行业信用卡新发卡量分别高达1.23亿张、0.50亿张,远超2016年的0.33亿张,在信用卡迎来爆发的同时,截止2018年三季度末,信用卡逾期半年未偿还总额达到880.98亿,环比增长16.43%,实现新高。
由于信用卡先消费后还款的特点,这就导致很多人利用中间的免息还款期,来做一些非法套利的行为。支付百科此前曾报道过,某团伙利用3800张信用卡虚构交易在POS套1.5亿被抓,可见套现是法律所不允许的,880亿逾期的出现也与这紧密相关。
套现背后的产业链
虽然现在各大银行都在加大打击力度,一旦查到套现行为,将会给持卡人封卡降额这样严厉的惩罚,但这丝毫没有阻止套现者的举动,信用卡套现,办理pos机仍是一个屡禁不止的灰色产业。一方面是因为目前POS机获得手段较为简单,有些POS代理在推广时免费赠送,无门槛低费率,使得手刷类POS机很快占领了市场;另一方面随着年轻人还贷压力的增大,收入无法足额偿还,通过POS机来周转资金的人越来越多。
在办理POS机的过程中,代理商还会告诉用户POS机的优势,比如可以拿来套现,简单方便,下载个APP即可实现资金从信用卡到储蓄卡的过度,并且不用损失太多手续费,对信用卡额度不满意者,还能拿来养卡,用上一段时间额度就会上涨,等等对POS机的包装, 不止是为了让用户办理,更重要的是提高兴趣,拉拢他们做下线。
办理pos机
收单产业链养活了数百万从业者
POS机套现的背后,是条层级分明的收单产业链,这条产业链养活了数百万从业者,包括POS机代理商、设备制造商、收单机构、代理商、第四方聚合支付公司,各中小服务商等。而代理商的主要收入来源,是用户刷卡后的返佣,与用户的消费金额成正比,用户刷的越多,他们赚的就越多,据支付百科了解,有些大的POS代理,都会组建自己的团队,下级拓展了客户,他们也能得到分成,月分润可达到百万以上,根本也不会在乎机器的费用,还有部分小代理,会收取一定金额的押金,等用户刷卡金额达到某个金额后,再将押金返还,这种模式适合刚起步的从业人员。办理pos机
根据代理等级的不同,获得的分润比例也不一样,行业正常的分润率在万分之八左右,即用户通过POS机每消费一万元,最终会有八元到达代理手上,如果该代理的总交易量大,比例还会有所上调。而现在大部分支付机构的POS结算费率在0.6%左右,一般费率高的POS,支付机构赚的收益多,给到代理商的返佣比例会相应高一点,此外,如果代理商拿货量大,代理商也能获得更高的分润率,很多代理商已经尝到了刷卡提成的甜头,钱是赚到了,但是以让用户套现为目的,来扩大自己的交易流水并不符合相关规定。
银行如何判定套现
信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
除了上面介绍的发展下级代理获得返佣的方式外,有的还专门办理POS机,从事替别人套现的业务,从中赚取利差。如果持卡人有资金套现的需求,手上又没有POS机,就会想到这种方法。通常替人套现的人会视套现金额来收费,套现一万元收取200元左右,他们用持卡人的信用卡在自己的POS机上刷卡后,在到账金额的基础上扣除套现的手续费,再将剩余的金额打给持卡人。
很多人套现其实是不得已而为之。有的是信用卡还不上了,通过一张高额度的卡套现后,把账单先清掉,用一张卡的额度不停的循环,办理pos机以实现账单延期;还有一种则是套取一张信用卡的资金来偿还另一张信用卡的账单。无论是哪一种,个人使用POS机套现,是涉嫌违法的行为,只是很多用户没有意识到。
对于套现行为,银行有时风控的并不是特别严,毕竟这可以带来很可观的收益,但是这不意味着套现行为是被默许的。银行发现套现是可以通过数据发掘来识别的,数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以银行大部分时候都是睁一只眼闭一只眼,小额套现基本也不会采取措施,但是当银行方面认为你存在风险了,你就离进入银行黑明单不远了。